Durante los últimos años, el fraude se ha convertido en la causa más común de delincuencia, causando miseria a millones de personas y destruyendo miles de medios de subsistencia
Ha despegado tan rápidamente porque Internet y la telefonia móvil han facilitado mucho que los delincuentes se pongan en contacto con las victimas, y la legislación y la práctica de la industria no han seguido el mismo ritmo. Casi todos los fraudes ahora están habilitados por empresas en linea.
En un informe reciente del Comité Selecto del Tesoro , sugerimos toda una gama de reformas para abordar el fraude, muchas de las cuales el Gobierno está llevando adelante y, con suerte, hará más en un próximo Proyecto de Ley de Delitos Económicos en la nueva sesión parlamentaria que comienza el próximo mes.
Pero las empresas en linea como Google, Facebook, Microsoft, Instagram y WhatsApp también deben cumplir con sus responsabilidades. Eso significa hacer todo lo posible para evitar que ocurra el fraude en primer lugar, pero también compensar a las victimas cuando caen en el fraude promovido por las empresas en linea. A diferencia de los bancos, se niegan a hacer esto.
En una sesión del Comité Selecto del Tesoro, los representantes de Facebook y Google se retorcieron cuando les interrogué sobre por qué no compensan a las victimas, insistiendo en que, en primer lugar, querian evitar que ocurriera el fraude. Es una buena ambición eliminar todo el fraude habilitado en linea, pero los estafadores son increiblemente emprendedores y encontrarán formas de evadir cualquier barrera que Google y Facebook pongan en el camino.
He estado hablando con ministros en todos los departamentos gubernamentales relevantes; a grupos de consumidores, campañas de fraude y reguladores, incluidos FCA, Ofcom y el Regulador de Sistemas de Pago, y a las propias empresas en linea, argumentando que las empresas en linea que promueven el fraude deben compensar a las victimas.
Hay un argumento moral simple: aquellos que se benefician del fraude deben pagar los costos. Esto brindaria alivio a aquellos clientes que no tienen derecho a una compensación de los bancos si pueden obtener una compensación de la empresa en linea que les anunció el fraude.
Pero también hay un argumento práctico simple: mientras las empresas en linea se beneficien de promover el fraude pero no paguen los costos, no tendrán un incentivo financiero interno para invertir en disuadirlo. Los bancos pagan parte del costo del fraude, y he visto de primera mano cómo eso los moviliza para hacer todo lo posible para reducir sus facturas de fraude. Si la compensación por fraude le cuesta a una empresa 100 millones de libras esterlinas al año, vale la pena invertir en equipos para detenerlo. Sin ese incentivo, la tarea se convertiria en un ejercicio regulatorio y de comunicación.
El principio de hacer que las empresas en linea compensen a las victimas es ampliamente apoyado, y no solo por grupos de consumidores y activistas contra el fraude. En evidencia ante el Comité Selecto, los ministros dejaron en claro que aceptan el principio del argumento: los incentivos deben alinearse.
Es claramente problemático que una industria se beneficie de la promoción del fraude mientras que otras intentan detenerlo. Hay otras formas de imponer costos a las empresas en linea que promueven el fraude, como multarlas, pero eso no hace nada directamente para ayudar a las victimas y requiere una aplicación estricta de un régimen de sanciones bien dirigido. La experiencia nos dice que habrá pocas multas, y las empresas en linea simplemente se centrarán en las formas legales de evitar ser multadas, en lugar de detener el fraude.
Cuando el Comité Selecto dijo que las firmas en linea compensan a las victimas de fraude, la recomendación fue bien recibida y llegó a los titulares, pero también fue recibida con cierto escepticismo por parte de algunos comentaristas y funcionarios: es una gran idea en principio, dijeron, pero ¿cómo podria hacer que suceda? Bueno, aqui está cómo.
El esquema (llamado Modelo de Reembolso Contingente) mediante el cual los bancos compensan a las victimas del fraude es voluntario y defectuoso. Todos los principales bancos forman parte de él, pero algunos como TSB no lo son. Los bancos deciden qué victimas obtienen compensación y cuáles no, con el resultado de que los niveles de compensación varian enormemente de un banco a otro.
El Gobierno está legislando para obligar a los bancos a ser miembros del esquema, y también para tener un conjunto estándar de reglas para decidir cuándo se debe indemnizar a las victimas y cuándo no (existe un amplio acuerdo de que si un cliente ha sido gravemente negligente – por ejemplo, insistiendo en que un banco transfiera dinero a un estafador sobre el que han sido advertidos – entonces el cliente no tiene derecho a compensación).
Este nuevo régimen será supervisado por el Regulador de Sistemas de Pago, que forma parte de la Autoridad de Conducta Financiera. Esta legislación podria ampliarse para cubrir las empresas en linea. Las empresas en linea no tienen relaciones financieras con los consumidores, por lo que la compensación aún debe ser pagada por los bancos.
Pero los bancos deberian poder reclamar la compensación de las compañias en linea, ya sea directamente oa través de un fondo de la industria, de la misma manera que las compañias de seguros liquidan entre ellas. En general, parece justo que los bancos y las empresas en linea paguen la mitad de la compensación cada uno, pero en los casos en que el banco no esté sujeto a compensación, la empresa en linea debe pagarla en su totalidad.
Obviamente, las empresas en linea solo deberian pagar una compensación cuando promovieron el fraude en primer lugar; pero, igualmente, si promovieron un fraude, entonces la victima siempre debe tener derecho a una indemnización. No es razonable esperar que los consumidores individuales puedan llevar a cabo una mayor diligencia debida que las empresas tecnológicamente más avanzadas del mundo.
La única resistencia a este enfoque proviene de las empresas en linea. Les preocupa cómo afectaria ese cambio a sus ganancias, pero la factura del fraude será un cambio pequeño para las empresas más ricas del planeta. Cuando me dicen que su enfoque es eliminar todo fraude en primer lugar, mi respuesta es: excelente, entonces no tendrá que pagar ninguna compensación.
Las firmas online están cometiendo un gran error estratégico. Como todas las empresas, tienen una licencia de la sociedad para operar. Perderán esto si defienden constantemente lo indefendible, y exigir el derecho a beneficiarse de la promoción del fraude mientras se niegan a pagar los costos es claramente indefendible.
Es inevitable que tengan que hacerlo, y seria mejor para ellos aceptar lo inevitable. Aceptar que deberian pagar el costo del fraude seria una gran ganancia de relaciones públicas para una industria golpeada por el escándalo, en comparación con verse obligados a hacerlo pateando y gritando. Después de innumerables ultrajes, demostraria que las empresas en linea han aprendido la lección: no hacer el mal debe ser más que un lema.
Sin usted, esta web no existiria. Gracias por visitarme, espero que le haya gustado y vuelva. Gracias ☺️
Fecha actualizacion el 2022-04-29. Fecha publicacion el 2022-04-29. Autor: Oscar olg Mapa del sitio Fuente: conservativehome