En el mundo actual, la identidad de una persona es el activo más importante. La identidad define el carácter de una persona y su reivindicación de quiénes son
Evita el fraude o las estafas al validarlo con los antecedentes de una persona. A medida que las violaciones de datos continúan aumentando y las organizaciones siguen utilizando las formas tradicionales de verificación de identidad, es cada vez más fácil cometer fraude. Los estafadores y estafadores continúan adoptando varias formas de engañar al sistema y lograrlo.
Según la revista infosecurity-magazine , "el fraude le cuesta a la industria bancaria del Reino Unido un estimado de £ 1.2 mil millones, y que se informó de un nuevo incidente de fraude financiero cada 15 segundos en 2018". Sin embargo, a medida que las soluciones de verificación de identidad han madurado a lo largo de los años, los bancos y las instituciones financieras se están volviendo más inteligentes para vencer a sus contrapartes.
Las empresas y los usuarios pueden estar seguros de que sus identidades están seguras mediante la adopción de métodos de verificación de identidad. Las instituciones financieras tienen el desafío de enfrentarse a las técnicas criminales actuales. Sin embargo, las organizaciones están dando grandes pasos para rastrear cualquier actividad delictiva en línea mediante la implementación de una solución KYC sólida.
Métodos de prevención del fraude
Varias organizaciones incorporan diferentes métodos para verificar la identidad de una persona. Las organizaciones deben adherirse a las políticas de cumplimiento que están en lugar de las leyes y regulaciones de su país, por lo tanto, deben pasar por diferentes enfoques de verificación de identidad. Los métodos de verificación más comunes son KYC y AML, que brindan cobertura legal a los institutos globales. Por ejemplo, SEC (Securities and Exchange Commission) y FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) son los organismos gubernamentales en los Estados Unidos que son responsables de hacer cumplir las regulaciones relacionadas con la verificación de identidad. Estos son los 6 métodos principales de verificación de identidad que han demostrado ser bastante efectivos para controlar los fraudes en línea
Verificación de identidad KYC
La verificación de identidad KYC (Conozca a su cliente) verifica la identidad de una persona a través de documentos de identificación, selfies o 2FA. KYC es un requisito para las empresas que ofrecen servicios financieros, ya que permite a los clientes realizar transacciones seguras en sus dispositivos. Los bancos requieren que se enfrente a los estafadores o estafadores verificando sus identidades con el proceso de verificación de identidad AML y KYC.
Cada vez más organizaciones están adoptando esta solución, ya que ayuda con una verificación rápida y pone a los estafadores en una desventaja significativa. A medida que las organizaciones se dan cuenta de su importancia, KYC sigue fortaleciéndose en la lucha contra los nuevos métodos de ingeniería social preparados e implementados por estafadores.
Autenticación de dos factores
La autenticación de dos factores ha sido un gran activo para que las empresas verifiquen y verifiquen las identidades de sus clientes. Aunque este método es bastante común entre los sitios web en línea, todavía se usa por ser simple y efectivo para detener a los estafadores en seco.
Las organizaciones también pueden mantener bancos de datos con autenticación de dos factores que les ayuda a mantener seguros los datos de sus clientes, como direcciones de correo electrónico o números de teléfono. El cliente elige un código generado automáticamente o personalizado al iniciar sesión. En el siguiente paso, el cliente ingresa un segundo código para autenticar su identidad. Todo el proceso tarda unos minutos en autenticar la identidad de una persona.
Autenticación biométrica
La verificación biométrica es la forma más adecuada para que las empresas verifiquen la identidad de un cliente de la manera más confiable. Las prácticas de autenticación biométrica más comunes son el reconocimiento facial, el escaneo de retina y huellas dactilares, la detección de Liveness y la lucha contra la falsificación. Como todas estas características en los humanos son inherentemente únicas, es difícil robar o copiar cualquier información biométrica.
El método es bastante simple y fácil de seguir y no retiene información relacionada con preguntas, respuestas o correos electrónicos y contraseñas.
También ayuda a las organizaciones con un KYC continuo para sus clientes existentes.
Verificación de dirección
Las organizaciones financieras, especialmente los bancos, exigen la verificación de direcciones para verificar la dirección de sus clientes. Este método ha demostrado ser bastante eficaz para que las organizaciones se mantengan al día con los requisitos de cumplimiento. La información compartida por el cliente o comerciante se valida con un documento secundario que menciona el nombre de una persona.
Es una solución definitiva para la autenticación que ayuda a las organizaciones a evitar multas por cumplimiento y la amenaza de estafadores.
Verificación en línea
La verificación en línea se utiliza para hacer coincidir la imagen de una persona con la emitida en su identificación gubernamental. Este método emplea inteligencia artificial , biometría, aprendizaje automático e HI para cumplir con KYC y AML. Este método se utiliza para verificar que la persona es quien dice ser. Los datos de la persona se extraen automáticamente con tecnología OCR para mejorar la satisfacción del cliente y reducir el tiempo de incorporación. Algunos usuarios suelen considerar este tipo de verificación como un inconveniente.
Autenticación basada en conocimientos
La autenticación basada en conocimientos (KBA) se utiliza para la verificación de identidad al exigir que las personas respondan algunas preguntas. Estas preguntas son bastante sencillas de responder para una persona en particular, pero se vuelven más difíciles para otra persona. Por ejemplo, "¿Cuál es el apellido de soltera de tu madre?" o "¿Cuál es el nombre de su ciudad de origen?".
Estas salvaguardas solo permiten a aquellas personas que tienen respuestas específicas a estas preguntas. Es la forma más sencilla de verificar la identidad de una persona.
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